西安银行

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应收账款质押贷款

应收账款质押贷款

应收账款质押贷款是指借款人(卖方)将其与付款人(买方)订立的商务合同所产生的应收账款作质押担保,向我行申请的流动资金贷款。

业务特点:
贷款对象为在我行开立基本账户、信誉良好、结算往来三年以上的客户。
办理主要条件:申请应收账款质押贷款,除应符合我行《贷款管理办法》、《贷款业务操作规程》要求条件外,还应符合以下条件:
(1)借款人(出质人)的信用等级原则上在AA级以上;
(2)借款人在我行开户期间销售归行率不低于同期营业收入的90%;
(3)应收账款付款人的资信状况良好,在近三年与借款人的交易中履约率为100%;
(4)拟质押应收账款有真实交易背景,应收账款数额准确且经我行认可的会计师事务所审计认定;
(5)借款人有三年以上经营固定商品的经历,并与付款人有三年以上交易经历;
(6)和借款人签订商务合同后,付款人能预付货款的30%;
(7)拟质押应收账款的账龄不超过一年;
(8)贷款不得用于购买设备、其他固定资产。