西安银行

西安银行

小微企业金融服务

小微企业金融服务

 

西安银行扎实开展小微企业宣传月活动

  

根据陕西银监局关于开展第二届小微企业金融服务宣传月活动要求,为宣传和推广银监会小微企业金融服务政策和我行小微企业金融服务经验和成就,营造良好的社会舆论氛围,努力提升小微企业金融服务水平,我行按照陕西银监局的统一部署,自2013年5月6日以来,通过设立咨询台、悬挂横幅、刊登宣传文章、发送产品手册;以及通过网点门楣电子屏、利率显示屏、海报屏刊登活动主题口号---‘助小微强服务 防风险 惠民生”等多种形式,开展了丰富多彩的小微企业金融服务宣传月活动。5月31日上午,按照省银监局小企业办公室宣传活动部署,我行王欣副行长参加了陕西广播电台《秦风热线》现场直播,介绍了我行支持小微企业的情况及经验做法,还现场接听并解答了听众关于小微企业贷款业务咨询,收到了良好的宣传效果。

 

                                            (信贷管理部)

     

 

 

践行绿色信贷理念,助力环保企业发展

---西安银行大力支持污水处理企业

 

针对长期以来困扰环保企业发展的资金缺乏问题,西安银行积极探索利用经济金融手段推动节能减排,把“绿色信贷”放在了发展的重要位置,这既符合经济结构转型的战略,也能在转型中助力环保企业发展,实现自身的社会责任。尤其值得一说的是,西安银行近年来在信贷经营中紧扣市场,针对污水处理企业财政投入有限,信贷需求较大的情况,加大了对污水处理的环保企业的信贷支持力度,减轻了水环境污染,具有良好的社会效益。

成立于2007年的西安秦清水务有限公司是一家普通的民营中小企业,经营范围主要是城市和工业水处理技术的研究、开发;提供技术咨询、技术转让,污水处理及综合利用。

同广大小微企业一样,秦清水务公司在发展中面临的最大瓶颈也是缺乏信贷支持。目前公司经营管理的项目为长安区污水处理工程BOT项目,该项目是以建设-运营-移交的方式建设长安区城镇污水处理工程。由于该企业处于建设期,股东前期已投入较大数额资金,后期追加投资难度较大,如无后续资金投入,项目建设可能出现停滞。

得知秦清水务的融资需求后,西安银行立即与其联系,进行了尽职调查,在沟通中获悉,该企业虽然报表显示近两年财务亏损,但企业属于环保企业,且企业处于达产期,经营的项目属于长安区重点建设项目,项目一期工程2011年已处理污水1500多万吨,二期项目进行改造后,总规模将达到10万吨/日,全年3000万吨以上。随着项目一期的达产,其经营收入保持稳中有升,且企业发展符合产业政策支持,发展前景较好。

之后,西安银行制定了风险可控的授信方案,给予秦清水务公司一、二期项目建设贷款8500万元,期限6年,满足了企业项目建设的资金需求。由于及时的信贷支持,长安区污水处理厂顺利建成,不仅彻底解决了皂河污水对周边环境和渭河水系的污染,有效地化解了西安国家民用航天产业基地和大学城污水处理难题,而且即将为全面提升长安生态环境,发展环境、人居环境,构筑清洁环保,竞争力强的现代产业支撑体系,打造出具有鲜明特色的西安城南经济新版块发挥出巨大的促进作用。

目前,除秦清水务外,西安银行还向西安户清水务有限公司贷款4000万元用于户县第一污水处理厂污水处理项目,向咸阳百晟水净化有限公司贷款4400万元用于咸阳东郊污水处理厂项目,截至2013年3月末累计支持污水处理企业4户贷款金额16950万元。

西安银行早已将大力发展小微企业及可持续金融纳入新的五年发展规划并上升为战略高度。对此,西安银行近年来积极探索,在环保产业的管理流程和风险控制等方面进行有益尝试,制定了《西安银行绿色信贷管理办法(试行)》,建立健全了以绿色信贷理念主导的信贷业务体系和风险管理框架,突出“绿色优先,一票否决”,强调贷款流程风险过滤和控制,在大力支持环保企业发展的同时,实现了信贷资产结构的调整和优化。

西安银行表示,将根据银监会发布的《绿色信贷指引》继续加大对列入重点的节能减排项目、税收扶持的节能减排项目以及节能减排成效显著的企业和项目进行信贷支持,大力支持节能减排项目、环保企业和污染治理企业发展,继续秉承绿色信贷理念,加速发展转型,支持实体经济,助力中小企业发展,勇担社会责任

 

  

创新小微服务  推进民生金融

西安银行:打造地方小微企业成长的首选金融合作伙伴

 

作为地方性金融机构,西安银行近年来持续推进服务小微企业的发展战略,提出了“成为地方小微企业成长的首选金融合作伙伴”的市场定位,在管理制度、组织架构、业务流程、资源配置等方面进行了深入改革,实现了小微企业金融业务的跨越式发展。截至2013年3月末,西安银行中小企业贷款余额336亿元,占全部贷款的60.25%,其中小微企业贷款余额63.76亿,较上年增加7.81亿,增长幅度达13.98%。西安银行的小微金融服务保持良性健康发展态势,连续两年高于银监会“两个不低于”增长要求,既有效控制了信贷风险,又为西安地方经济发展做出了积极贡献。

建立适合小微企业发展的内部运作机制,提升小微企业服务效率。

西安银行高度重视中小企业发展,提出了小企业金融服务工作战略规划;出台多项符合中小企业授信及业务拓展的信贷管理制度和营销指导意见;成立小企业贷款审批中心和小企业金融业务部,区域支行配备小企业客户经理和风险经理;将500万元以下的小企业贷款审批授权区域支行办理,简化审批流程,提高审批效率;单列小企业贷款考核计划,提高小企业贷款激励绩效,并建立差别化的风险考核机制;精心打造“盈动力”中小企业金融服务品牌,形成了独具特色的小微企业业务管理模式。

确立以客户定位为核心的营销模式,全力提升中小企业金融服务。

西安银行重视中小企业业务目标客户的确立,聚焦社区集群、市场集群、产业集群和供应链集群等目标客户,以客户需求为出发点,结合中小企业的生命周期、需求特征、产品和服务的偏好以及竞争对手的业务状况,推出了“盈动力”中小企业金融服务品牌,并尝试将仓单、不同形式的动产、应收账款等纳入担保范围,发放了产业链融资、知识产权质押贷款、贵金属质押贷款等,全面满足处于不同发展阶段的中小企业需求。2012年“盈动力”中小企业金融服务品牌荣获了《银行家》杂志和社科院评选的“十佳金融产品营销奖”。

建立以风险管理为核心的信贷技术模式,全面加强中小企业风险控制。

西安银行积极探索,制定了对市场集群、供应链集群的客户准入政策、抵押物惯例制度及特定的风险控制规范;大胆实践,以业务风险特征为出发点,制定了相应的动态差异授权管理政策、全流程授信管理制度及特定操作流程规范,通过实行以风险管理为核心的信贷技术模式,使得西安银行在进行单笔授信业务之前即可预期未来的损失状况,连续两年小微企业未出现新增不良贷款。

探索建立以两种创新模式为核心的小微金融管理模式。

随着小企业业务量的逐步加大,为了进一步提高小企业信贷业务的审批效率和风险的全面控制,西安银行不断完善支持小企业业务发展的信息系统,对现行的信贷管理系统和CRM系统逐步进行升级改造;积极构建与小企业业务特点相匹配的“四化”业务流程和“二管”风险管理体系,即小企业业务操作流程将逐步标准化、专业化、集中化和自动化,风险管理体系将实现从贷前、贷中到贷后的全流程管理,实现风险控制的组合管理和风险预警管理;加快支撑小企业业务发展的人力资源管理体系建设,包括岗位管理、绩效管理、薪酬管理、培训体系和职业发展等适应于小企业业务发展的人力资源体系。

西安银行的实践表明,以全新的理念、正确的决策、科学的方法、有效的工具,努力形成一套适合本行特点、具有独特管理理念、操作流程和风险控制体系的小微企业信贷模式,并且最终实现风险与收益的最佳平衡的目标是可以实现的。西安银行的这一套行之有效的小微企业业务管理模式目前已得到了社会各界的认可,未来将一如既往的坚持"立足地方,服务中小"的宗旨,全力打造优秀区域性中小企业信贷银行,致力于成为地方小微企业成长的首选金融合作伙伴。

  

 

 

助力民生创业 支持消费需求

西安银行提供全方位金融服务

 

在地方政府和监管部门的指导支持下,西安银行不断深化改革,加快经营转型,企业价值和综合竞争力显著提升,实现了规模、质量、效益相协调的跨越式发展。在中国《银行家》杂志公布的全国24家上年末资产规模超过千亿元的城商行中,西安银行荣膺“2011年度资产1000亿以上城商行竞争力排名”第七名。在陕西区域经济影响力评选活动中,西安银行更获得了2012年度陕西区域最具经济影响力品牌奖。作为在西安本地注册的法人银行,西安银行将支持地方经济、助力小微企业、促进民生金融作为转型发展的目标和立足点,不断丰富完善各项产品措施,取得了良好的经济效益和社会效益。

 

优化产品服务,满足日益丰富的消费融资需求

西安银行一直以来注重个人消费信贷产品的发展,致力于提供品种齐全、申请便捷、放款高效的个人金融服务,在原有业务品种的基础上,近几年来先后推出了个人综合消费贷款、汽车消费贷款等多个特色业务品种,不断优化业务办理流程,提高审批效率,并组建专业化营销团队,逐步将个人信贷产品重心由房贷转向多元化的民生消费贷款。以个人综合消费贷款为例,该产品消费用途广泛,可用于装修、旅游、就学、购买汽车、大额耐用消费品及个人临时资金周转等,具有期限长、担保方式多样、金额高等多项特点。截至2013年3月末,西安银行个人综合消费贷款累计发放余额6千多万元,业务发展呈逐年快速增长态势,深受广大客户好评。

 

助力民生创业,支持地方经济的快速发展

长期以来,西安银行把为小微企业、个人创业提供信贷支持作为业务发展的着力点,在支持地方经济和促进就业的同时,实现了业务的快速发展。西安银行推出了为小微企业主量身打造的个人助业贷款,该产品具有借款主体多样化、贷款额度高、还款和担保方式灵活等优势,为大量个人及小微企业提供了及时的融资服务,解决了企业的燃眉之急。截至2013年3月末,共发放该类贷款9.38亿元。

此外,西安银行于2009年在省内率先推出了大学生创业贷款金融服务,通过为可行性强、科技含量高、创意优秀的项目提供信贷支持,缓解大学生创业难的问题,有效支持了就业。截至2013年3月末,西安银行累计发放大学生创业贷款1.58亿元,成为促进大学生就业创业的助推器,并解决了2000多人就业问题。

位于西安日报社大厦的西安捷星餐饮服务公司是一家集快餐配送服务、员工餐厅托管、大型宴会外卖服务的餐饮企业,该企业荣获“全国就业与社保先进民营企业”等多项殊荣。西安市原市长陈宝根在参观了捷星公司位于西安电子科技大学校内的中央后厨基地后对该企业做出了高度的评价。然而,两年前的捷星创始人“海归”大学生---张欢,也和众多小微企业一样,面临着经营压力大,成本上升,融资困难等困境,尤其是资金困扰,让他一筹莫展。启动资金是小微企业起步发展的大难题,西安银行得知这一情况后,根据国家支持小微企业的政策,迅速审核,为他的企业提供大学生创业贷款资金,使捷星重新迸发出勃勃生机。在大学生创业贷款运行过程中,西安银行深入思考创业政策,有效优化流程,积极创新金融服务,包括下放审批权限,授权支行专门成立创业贷款部,提前介入,上门服务,择优支持等措施,提高信贷资金使用效率,让有限的信贷资金支持真正创业的大学生,让有限的创业基金发挥了更大的作用。

同时,西安银行还积极开展了下岗失业人员小额担保贷款、个人助学贷款等多项小额贷款业务,帮助下岗职工再就业,为困难家庭子女上学提供信贷支持,为维护社会和谐稳定贡献一份力量。

 

积极创新发展,为市民提供优质金融服务

西安银行自2002年开始发行借记卡,该卡集存取款、消费、理财与一身,最大程度上方便了持卡人,2006年又开通了银联境外消费、ATM取款功能。同时,为更好的支持和改善农村支付环境,西安银行于2007年开通了农民工特色服务等功能。截至2013年4月,西安银行在西安地区共投放了约311台自助设备,离行自助银行10家,极大地满足了市民的日常存取款需求。2012年西安银行开通了ATM受理金融IC卡的功能服务,并将随后开通借记卡助农取款业务、发行功能多样化的金融IC卡等,通过不断创新发展,为广大市场提供更为高效便捷的金融服务。

总之,西安银行作为一家地方性银行,先后出台了多项支持地方民生的金融消费产品,全力支持小微企业、“三农”和大学生创业,以实际行动践行金融企业社会责任。今后西安银行将一如既往的支持民生金融发展,在消费信贷、个人助业及金融服务等领域不断创新突破,更好的为市民生活和地方经济发展作出贡献。

  

 

 

西安银行启动“2013年小微企业金融服务宣传月”活动

 

5月6日,西安银行依照《陕西银监局关于开展第二届小微企业金融服务宣传月活动的通知》要求,正式启动“2013年小微企业金融服务宣传月”活动。西安银行高度重视此次宣传月活动,即日成立了小微企业金融服务宣传月活动领导小组,并下设领导小组办公室。领导小组办公室负责制定宣传月活动工作方案,统筹协调领导小组成员部门落实各项工作要求,全面组织推动筹备、启动和评估总结等工作。

此次小微企业金融服务宣传月活动主题为“助小微 强服务 防风险 惠民生”,该行将通过行内网站、内刊,营业网点的电子显示屏、海报屏等多种形式,召开银企对接会、座谈会,参加政府部门推介会、商务会展等多种方式,突出宣传国家关于推进小微企业金融服务政策,以及该行支持小微企业金融服务的制度措施,展示小微企业金融服务经验和取得效果,宣传小微金融特色服务与产品,积极营造支持小微企业金融服务的良好氛围,努力提升小金融服务水平,支持小微企业持续健康发展。

据悉,该行此次宣传月活动将本着“厉行节约、注重实效”原则,积极倡导“节约宣传”、“务实宣传”,发挥主观能动性,突出宣传重点,形式多样,点面结合,注重实效,突出银行业支持小微企业金融服务特色,提升全行小微企业金融服务水平,切实推动小微企业金融服务实现新突破。

西安银行将紧密围绕此次宣传月活动主题,以活动开展为契机,持续深入构建“小微企业金融”的发展的长效机制,坚定不移地推进小微企业金融支持战略,全力加强对小微企业的金融服务。 

(西安银行) 

 

 

 

为小微企业积极“输血”

----西安银行高新支行积极支持“海归”创业

位于西安日报社大厦的西安捷星餐饮服务公司(以下简称捷星),如今是西安市一家响当当的集快餐配送服务、员工餐厅托管、大型宴会外卖服务的餐饮企业。该企业获得“全国就业与社保先进民营企业”等多项殊荣。

两年前的捷星创始人“海归”大学生---张欢,也和众多小微企业一样,面临着经营压力大,成本上升,融资困难等困境,尤其是资金困扰,让他一筹莫展,启动资金是一个小微企业起步发展的大难题。西安银行作为西安市唯一一家开办大学生创业贷款的金融机构,当得知张欢创办的企业存在严重资金短缺的问题后,根据国家支持小微企业的政策,经过审核,为他的企业提供大学生创业贷款资金,使捷星重新迸发出勃勃生机。

西安市原市长陈宝根曾在市财政局、市人社局等主管部门的陪同下,参观了捷星公司位于西安电子科技大学校内的中央后厨基地,并对该企业做出了高度的评价。

在大学生创业贷款运行过程中,西安银行深入思考创业政策,有效优化流程,积极创新金融服务,包括下放审批权限,授权支行专门成立创业贷款部,提前介入,上门服务,择优支持等措施,提高信贷资金使用效率,让有限的信贷资金支持真正创业的大学生,让有限的创业基金发挥更大的作用。

目前,从政府到金融机构,都在积极努力地为大学生创业营造良好的社会环境。捷星的成功,凝聚着国家对小微企业的扶植期望,也凝结着金融机构的努力和担当。西安银行将给予大学生最大的支持,为大学毕业生创业插上飞翔的翅膀。

深入小微企业   致力共同发展

——西安银行城东支行积极开展小微企业金融服务

近期, 陕西银监局组织的“银行业小微企业金融服务宣传月活动”已全面展开,西安银行城东支行按照总行活动要求,以“助力小微企业,共赢无限未来”为主题,有声有色地开展此次宣传活动。

城东支行咨询网点通过在营业大厅摆放宣传折页、易拉宝,设立咨询台以及电子显示屏等方式,全方位宣传小微企业金融服务,大力宣传有关小微企业发展的相关方针、政策和措施,营造良好的宣传氛围。并设置专职咨询人员一名,介绍西安银行支持小微企业的经验、成果和品牌产品“盈动力”,随时对客户的咨询作以专业的解答。

在宣传工作扎实开展的同时,城东小微企业部深入多家小微企业进行走访,如在“华东钢贸城” 展示推介小微贷款业务品种,现场受理小微企业金融业务咨询,并与多家企业达成了合作意向。同时与合作的“陕西华企担保有限公司”主要领导进行了座谈,该企业是经“陕西省中小企业促进局”于2010年10月批准设立的专业融资性担保公司,双方就如何响应国家扶持政策、改善小微企业融资环境以及防范风险和控制能力提升等问题进行了沟通,推动银行、担保公司、企业有效合作,达到“三赢”。

同时,城东小微企业部回访了“陕西欣盛商贸有限公司”,“陕西九龙投资有限公司”等多家企业,进行了贷后检查,并整理总结客户反馈的建议、意见,以便在今后工作中更好地服务客户。

西安银行城东支行将以 “小微企业金融服务宣传月”为契机,为小微企业提供更专业、更周到的金融服务。

 

 

 

 

为小微企业“造血输血”  协助小微企业突围解困

西安银行举办小微企业金融与服务座谈会

为进一步强化对小微企业的金融服务,及时了解并满足小微企业客户的融资需求,密切银企之间的沟通联系,全力支持地方实体经济的发展,4月20日上午,西安银行举办了小微企业金融与服务座谈会,特别邀请了陕西银监局、省知识产权局、市金融办、市科技局、市中小企业促进局等省市部门的领导、多家小微企业负责人以及驻陕担保机构的代表共聚一堂,共同分析了小微企业当前面临的发展形势和融资瓶颈,深入探讨了缓解小微企业融资困境的措施。座谈会上,该行王欣副行长回顾了西安银行近年来的经营业绩及在支持小微企业发展方面所做的努力,向客户介绍了该行支持小微企业发展的政策措施和小微企业相关业务;与会企业代表争相发言,反映自身发展所遇到的资金困难,就银企合作提出意见和建议。经过面对面地交流,企业客户对西安银行的小微企业政策制度有了更加清晰的认识,也有助于该行针对客户的需求提供更加细致化的服务,促进小微企业和地方实体经济健康稳健发展。

据悉,作为地方性金融机构,西安银行近年来不断强化服务小微企业的市场定位,提出了“成为地方小微企业成长的首选金融合作伙伴”的战略发展目标,在管理制度、组织架构、业务流程、资源配置等方面进行了深入改革,奠定了小微企业业务专业化发展的制度基础、产品基础和人才基础,实现了小微企业金融业务的跨越式发展。西安银行全面推行小微企业专营化,简化审批流程,优化业务流程,结合小企业生命周期和融资需求“短、小、频、急”的特点,将500万元以下的小微企业贷款审批授权区域支行办理,单列小企业贷款考核计划,建立差别化的风险考核机制,形成了独具特色的小微企业业务管理模式。西安银行还全力打造符合中小微企业经营特征和需求的品牌产品,推出了包括创易通、融易通和展易通三大核心产品系列20个产品的小企业金融服务品牌“盈动力”,全面满足处于创业、成长、成熟期等不同发展阶段中小企业的金融需求,形成了多元化、有特色、契合省内和西安本地区产业中小微客户特点的信贷政策和产品体系,并推出了知识产权质押贷款、大学生创业贷款、工业园集体融资、国内保理、贵金属质押贷款等创新产品,有效满足小微企业的资金需求。同时,西安银行还积极打造与政府、担保公司、小微企业的外部融资合作平台,“银政联动”,加强与各级政府合作,积极参与小微企业项目推介活动,与区县政府签署支持中小企业发展协议。“银保联动”,与24家长期合作的担保公司互相推荐优质小微企业客户。

在具体的金融服务实践中,西安银行已形成了一整套为小微企业提供便捷融资服务的经营机制,积极为小微企业“输血”、“造血”,协助小微企业突围解困。截至2011年末,西安银行新增中小企业贷款近千户,新增金额83亿元。其中,小微企业贷款新增投放26亿元,占全行的13%,余额达62亿元,占全部企业贷款的24%,较年初增加11亿元,超额完成了银监会关于小企业两个不低于的要求,有效缓解了中小企业面临的融资困境,促进了就业,为地方经济健康、快速发展做出了积极贡献。

座谈会上,西安银行郭军行长还重点介绍了该行未来小微企业金融服务的战略部署。未来,西安银行还将坚定不移地推进小微企业金融支持战略,进一步完善试点支行的小微企业专营机构建设,积极探索新的贷款风险决策模式,全力打造符合中小微企业经营特征和需求的 “盈动力”品牌,重点提高中小企业,特别是小微企业贷款比重,构建“小企业金融”发展的长效机制,打造“地方小微企业成长的首选金融合作伙伴”。一是明确中小企业业务的目标客户,引入集群客户理念和定义,为产品开发、渠道营销、风险管理、客户管理等业务环节提供数据分析基础和依据。二是以客户需求为出发点,制定针对小企业需求的产品服务体系,要重点发展与企业生产经营活动相契合的贸易融资、助业贷款、抵押贷款等各类小微企业融资产品,积极支持符合政策要求的科技、服务和加工业等小微企业,形成更加完备的中小企业和小微企业信贷服务体系,同时,积极探索以中小企业专项金融债券的创新方式支持小微企业的融资需求。三是在目标客户定位的基础上,确立渠道和适宜的营销模式。以文化产业、经营性物业、商贸企业、大企业的上下游企业为重点行业和领域,以知识产权质押贷、商铺租赁权质押贷、机器设备按揭贷、品牌连锁贷、“订单贷”、“联保贷”和“专业市场贷”为突破口,积极开发小微企业组合产品、供应链融资产品、结构性融资产品。四是重点研究专注于集群客户的风险控制技术,确立以风险控制为核心的信贷技术模式,更好地控制业务的风险。五是构建与小企业业务特点相匹配的业务流程和风险管理体系,实现小微企业业务流程的标准化、专业化、集中化、自动化。六是建设支撑小企业业务发展的人力资源管理体系和信息系统,为小企业业务的专业化管理打下坚实的基础。

西安银行近年来支持地方经济和小微企业发展得到了社会各方面的肯定,企业的经营业绩和社会形象进一步提升。2011年,西安银行主要经营指标保持高速增长,总资产突破千亿元,各项监管指标进入全国城商行先进行列,在英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中上升43位至第674位,荣膺中国《银行家》杂志2010年全国140余家城市商业银行竞争力排名第三名,荣获中国银行业协会最佳“社会责任实践奖”,连续被省市政府评为支持地方经济建设先进银行。

 

 

西安银行启动“小微企业金融服务宣传月活动”

4月6日上午,西安银行举行“小微企业金融服务宣传月活动”启动仪式。
     据悉,“小微企业金融服务宣传月活动”是由陕西银监局统一部署安排,在全省范围内集中开展的为期一个月的活动,旨在宣传和推广银监会小微企业金融服务政策和银行业金融机构小微企业金融服务经验和成就,营造良好的社会舆论氛围。

西安银行作为此次宣传月活动的成员单位,积极响应,切实做好各项筹备工作,成立了小微企业金融服务宣传月活动领导小组,确定了以“助力小微企业共赢无限未来”为宣传月的活动主题,重点向广大小微企业和公众展示西安银行金融特色产品和创新服务、支持小微企业的成果和典型案例等,以充分展示该行致力于服务地方、服务小微企业的企业形象。
      期间,西安银行还将组织银企对接会、产品推荐会、座谈会等活动,进一步推进小微企业金融服务。